业务办理

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资金集中管理:

一、办理流程

1、客户单位在商业银行开立一般结算账户;

2、客户单位在财务公司开立内部结算账户;

3、客户单位将银行结算账户授权变更为财务公司二级账户。

二、客户需提交的资料主要包括

1、 在银行开立账户时按银行的要求提供资料;

2、 开立财务公司内部结算账户需提供以下资料:

1)营业执照正本原件及复印件1份;

2)组织机构代码证正本原件及复印件1份;

3)税务登记证正本原件及复印件1份;

4)法定代表人或单位负责人身份证原件及正反面复印件1份,并在复印件加盖与授权书或印鉴一致的法人代表签章;

5)经办人身份证原件及正反面复印件1份,并在复印件上签名或盖上私章;

6)开户申请书;

7)由法人代表签章和加盖公章的授权书(单位法人代表不亲自办理相关业务时用);

8)与申请单位名称一致的预留印鉴卡3份;

10)基本存款账户开户许可复印件1份;

 上述复印件均为A4格式、加盖单位公章并注明“与原件相符”。

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支付结算:

一、办理流程

1、客户单位通过网络系统提交付款指令;

2、财务公司审核付款指令、核实付款单位账户余额、办理代理付款、进行账务处理。

二、客户需提交的资料主要包括

 要素齐全、符合受理要求的付款指令证。

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通知存款:

一、办理流程

1、在开立活期账户的基础上向财务公司提交转存通知存款指令;

2、财务公司财务公司审核转款指令、核实账户余额、进行账务处理;

3、财务公司开具“单位通知存款证实书”。

二、客户需提交的资料主要包括

要素齐全、符合受理要求的转存指令。

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协定存款:

一、办理流程

1、 在开立活期账户的基础上与财务公司协商并签署《单位协定存款合同》;

2、 财务公司根据协议约定在系统内设置活期最低留存金额,超过部分即按协定存款利率计付利息。

二、客户需提交的资料主要包括

签订《单位协定存款合同》

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定期存款:

一、办理流程

1、在开立活期账户的基础上向财务公司提交转存定期存款指令;

2、财务公司财务公司审核转款指令、核实账户余额、进行账务处理;

3、财务公司开具“单位定期存款证实书”。

二、客户需提交的资料主要包括

要素齐全、符合受理要求的转存指令。

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授信业务:

一、办理流程

1、客户向财务公司提交《客户授信申请书》及相关资料;

2、财务公司根据客户提交的资料,完成授信调查、审查及内部审批等工作;

3、授信审批通过后,财务公司向客户出具给予授信额度的《授信额度协议》,客户可在获批的额度及业务品种范围内开展各项业务。

二、客户需提交的资料主要包括

1、企业法人营业执照、法人组织代码证、税务登记证、法人代表人证明书、法人代表身份证、开户许可证、董事会同意申请授信决议;

2、贷款卡、注册资本验资报告、公司章程、机构信用代码证;

3、企业近三年的及最近一期财务报表;《客户授信申请书》;

4、财务公司要求提供的其他资料。

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流动资金贷款:

一、办理流程

1、借款人须获得财务公司授信后,向财务公司提交《提款申请书》、《流动资金借款合同》、借据及相关资料;

2、财务公司根据客户提供的资料,完成贷款审查及内部审批等工作流程;

3、审批通过后,双方签订《借款合同》及其他所需的协议文本,如保证合同、抵押合同及质押合同等(如需提供担保);

4、在落实办理了抵押、质押等担保手续(如需抵押、质押)后,财务公司根据合同约定发放贷款。

二、客户需提交的资料主要包括

1、企业法人营业执照、法人组织代码证、税务登记证、法人代表人证明书、法人代表身份证、开户许可证;

2、贷款卡、注册资本验资报告、公司章程、机构信用代码证;

3、企业近三年的及最近一期财务报表;

4、《提款申请书》、《流动资金借款合同》、借据;

财务公司要求提供的其他资料(若借款人已获财务公司授信,可不提供第123项)。

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固定资产贷款:

一、办理流程

1、借款人向财务公司提交《客户授信申请书》及相关资料;

2、财务公司根据客户提供的资料,完成贷款项目调查、审查及内部审批等工作流程(如客户已获财务公司授信,则无需执行本项操作);

3、审批通过后,双方签订《固定资产借款合同》及其他所需的协议文本,如保证合同、抵押合同及质押合同等(如需提供担保);

4、在落实办理了抵押、质押等担保手续(如需抵押、质押)后,财务公司根据合同约定发放贷款。

二、客户需提交的资料主要包括

1、企业法人营业执照、法人组织代码证、税务登记证、法人代表人证明书、法人代表身份证、开户许可证;

2、贷款卡、注册资本验资报告、公司章程、机构信用代码证;

3、企业近三年的及最近一期财务报表;

4、《固定资产借款申请书》、项目可行性分析报告、有关部门批准文件、董事会同意申请贷款的决议;

5、资本金和其他建设、生产资金筹措方案及落实资金来源的证明材料;

财务公司要求提供的其他资料。

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贴现:

一、办理流程

1、贴现申请人向财务公司提交《贴现申请书》及相关资料;

2、财务公司根据客户提供的资料,完成票据贴现业务的调查、审查及内部审批等工作流程(如客户已获财务公司授信,则无需执行本项操作);

3、审批通过后,双方签署《贴现业务合同》;

4、贴现申请人向财务公司提交《票据贴现凭证》及商业汇票等资料,财务公司按合同约定向贴现申请人发放贴现资金。

二、客户需提交的资料主要包括

1、企业法人营业执照、法人组织代码证、税务登记证、法人代表人证明书、法人代表身份证、开户许可证;

2、贷款卡、注册资本验资报告、公司章程、机构信用代码证;

3、企业近三年的及最近一期财务报表、《贴现申请书》;

4、《票据贴现凭证》及背书连续、要式完整且尚未到期的商业汇票;  

5、交易双方签订的商品或劳务交易合同复印件(或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明)以及贴现申请人与出票人(或直接前手)之间的增值税发票复印件;

财务公司要求提交的其他资料(若委托人已获财务公司授信额度,可不提供123项)。

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委托贷款:

一、办理流程

1、委托人及借款人向财务公司提交《委托贷款申请书》及相关资料;

2、财务公司负责审查委托人/借款人提供的材料的合规性、完整性,完成资格审查和项目审批;

3、财务公司审批后通知委托人和借款人,共同签订《委托贷款合同》;

4、在确定委托资金划入委托人在财务公司存款账户后,财务公司根据合同约定办理放款手续,并向委托人收取委托贷款手续费;

5、委托贷款结息日或本金到期前,财务公司出具《还本付息通知书》交借款人,借款人按要求办理还本付息手续。

二、客户需提交的资料主要包括

委托人须提供资料主要有:

1)《委托人委托贷款申请书》;

2)企业法人营业执照、税务登记证、开户许可证、组织机构代码证及法定代表人身份证;

3)注册资本验资报告、公司章程;

4)经审计的年度财务报表及近期连续三个月的月财务报表;

5)财务公司要求的其他资料。

借款人须提供资料主要有:

1)《借款人委托贷款申请书》;

2)企业法人营业执照复印件、税务登记证、开户许可证、组织机构代码证及法定代表人身份证;

3)注册资本验资报告、公司章程;

4)经审计的年度财务报表及近期连续三个月的月财务报表;

5)经年审的企业贷款卡;

6)委托人要求的其他资料。

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 融资租赁:

一、办理流程

1、借款人向财务公司提交《融资租赁申请书》及相关资料;

2、财务公司根据客户提供的资料,完成融资租赁项目调查、审查及内部审批等工作流程;

3、审批通过后,双方签订《融资租赁合同》及其他所需的协议文本,如保证合同、抵押合同及质押合同等(如需提供担保);

4、在落实办理了抵押、质押等担保手续(如需抵押、质押)后,财务公司根据合同约定发放贷款。

二、客户需提交的资料主要包括

1、企业法人营业执照、法人组织代码证、税务登记证、法人代表人证明书、法人代表身份证、开户许可证;

2、贷款卡、注册资本验资报告、公司章程、机构信用代码证;

3、企业近三年的及最近一期财务报表、《融资租赁申请书》;

4、项目可行性分析报告、有关部门批准文件、董事会同意申请融资租赁贷款的决议;

财务公司要求提供的其他资料。

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